Get Adobe Flash player

Необходимость частного страхования

Мы уже обсуждали вопрос о том, как проблемы доступности и недостатка понимания в препятствуют полноценному развитию этого рынка, потому что из-за низкого спроса снижается возможность усреднения риска. Вероятно, многие из этих сложностей со временем можно преодолеть. Например, можно улучшить доступность, предложив на корпоративном уровне групповые страховые полисы, поскольку определять цены можно по специальным шкалам, а проблемы нежелательного отбора в большинстве своем преодолеть путем усреднения риска. Более того, оплачиваемые работодателем полисы будут предоставляться более молодым, для которых период накопления средств будет более длительным. По оценкам Moon и Smee — ding (1989), «типичный» полис частного страхования долгосрочной помощи, если он куплен в возрасте между 50 и 54 годами, будет стоить менее 2,5% среднего дохода семьи. Для людей старше 70 лет это значение будет больше — в пределах 8 — 13% дохода. Спрос на частное страхование долгосрочной помощи можно также поддержать путем освобождения от уплаты налога на взносы. Хотя более привлекательным решением может быть увеличение выплат из пенсионных фондов, которые не облагаются налогом, чтобы в них включить расходы на долгосрочную помощь: обычно у трудовых пенсий более широкая социально-экономическая база и больше потребителей — потенциальных реципиентов выплат по результатам проверки материального положения (Ьа1л£, 1993). Даже при значительном расширении частного страхования маловероятно, что для государства существующие цены на долгосрочную помощь существенно снизятся: скорее будет сдерживаться их рост, а повышающийся спрос удовлетворяться с помощью частного финансирования.

Заслуживает внимания факт, что финансовые меры могут быть не единственными и даже не лучшими для увеличения объемов частного финансирования. Как мы уже отмечали выше, важно учесть информационные проблемы, и свою роль могут сыграть программы просвещения населения, направленные на осознание необходимости развития условий для оплаты долгосрочной помощи в позднем возрасте.

Похожие записи

Интересное