Get Adobe Flash player

Развитие страхового рынка

Две присущие всем страховым рынкам специфические проблемы могут помешать дальнейшему долгосрочной помощи — это моральный риск и нежелательный отбор. Моральный риск связан с изменением поведения, которое обусловлено страхованием. Например, у застрахованных наблюдается тенденция использовать доступные страховые средства в максимальном объеме независимо от необходимой помощи или пользоваться помощью служб профессиональной помощи, тогда как раньше они могли бы получать неформальную поддержку. Эта проблема особенно остра в отношении долгосрочной помощи, поскольку разные люди по-разному справляются с несостоятельностью (например, в зависимости от поддержки семьи, степени других нарушений и др.). Нежелательный отбор связан с тем, что страховая компания не может определить «высокий риск» среди потенциальных клиентов. При страховании долгосрочной помощи есть еще один неблагоприятный элемент проблемы нежелательного отбора: страховая компания не может установить предпочтений потребителя в пользу официальной или неформальной помощи. И непохоже, что ситуация прояснится в будущих исследованиях использования служб оказания помощи. Оба эти фактора увеличивают риск для страховой компании. В результате страховые компании могут пойти на принятие мер по определению людей, при страховании которых потенциальные расходы будут наиболее высокими, и по ограничению их страхования. Например, страховые компании могут ввести ограничения по типу болезни (например, в США психические болезни в основном не подлежат страхованию из-за потенциально огромных финансовых расходов) либо установить очень высокие взносы на любые, кроме самых основных, страховые расходы. В результате большинство пожилых людей не смогут оплатить адекватные услуги, если к этому времени не купили страховку, поскольку средние доходы людей старше 65 лет в общем ниже, чем доходы людей другого возраста. Более того, с возрастом число пожилых семей с низкими доходами увеличивается Это необходимо принимать во внимание потому, что существует тенденция к увеличению взносов с возрастом из-за прямой связи степени зависимости (и, следовательно, потребности в уходе) и преклонного возраста.

Похожие записи

  • 26.03.2014 Экономика долгосрочной помощи В последние 15 лет во всех развитых странах отмечается быстрое повышение интереса к экономическим последствиям увеличения численности людей позднего возраста. В большинстве дискуссий обычно обсужда...
  • 04.03.2014 Плохая информированность потребителей Весьма маловероятно, что получающий долговременную психиатрическую помощь будет информирован об эффективности альтернативных способов лечения (как и невелик шанс повторных покупок, чтобы попробоват...
Интересное